Wells Fargo, Departamentul de Justiție a soluționat cazul de discriminare pentru 175 de milioane de dolari

Într-una dintre cele mai mari plăți de creditare echitabile din istorie, Wells Fargo a convenit joi să cheltuiască cel puțin 175 de milioane de dolari pentru soluționați acuzațiile federale că a îndreptat împrumutații de culoare și latină spre împrumuturi cu costuri mari și le-a perceput comisioane excesive.

Acordul cu cel mai mare creditor ipotecar la domiciliu din națiune are rădăcinile într-un proces intentat acum patru ani de Baltimore pentru încălcări ale creditului echitabil. Acesta a culminat joi cu ceea ce oficialii federali au numit discriminare sistemică care acoperă 36 de state și care a implicat peste 34.000 de clienți minoritari de-a lungul a cinci ani.

Acesta este un caz despre oameni reali – afro-americani și latino – care au suferit un prejudiciu real ca urmare a practicilor discriminatorii de creditare ale lui Wells Fargo, a declarat Thomas E. Perez, procuror general adjunct pentru drepturile civile.



Departamentul de Justiție a identificat aproximativ 4.500 de proprietari de case de culoare și hispanici Wells Fargo din regiunile Washington și Baltimore, care au fost vizați pentru împrumuturi nefavorabile sau au perceput ceea ce Perez a numit o suprataxă rasială. Ca parte a acordului, Wells Fargo direcționează 50 de milioane de dolari către regiunea Washington, Baltimore și alte șase zone metropolitane pentru a ajuta rezidenții să-și permită plăți în avans pentru locuințe noi.

Cu toate acestea, banca a negat orice faptă greșită. În aşezare , Wells Fargo a spus că și-a tratat toți clienții în mod corect, dar că dorește să evite litigiile prelungite și să ofere asistență importantă și semnificativă debitorilor. Plata reprezintă 4% din profitul băncii de 4,2 miliarde de dolari în ultimul trimestru.

Angajamentul nostru față de clienții noștri și de a transforma piața imobiliară este mai puternic ca niciodată, a declarat Mike Heid, președintele Wells Fargo Home Mortgage, într-un afirmație Joi.

Așezarea a avut o importanță deosebită în Baltimore. Orașul a fost printre primii care au acuzat banca de creditare discriminatorie, generând procese similare în toată țara. Cazul a determinat Justiția și Oficiul Controlorului Monedei să demareze propriile investigații, pe care le-au combinat ulterior în plângerea care a fost soluționată joi.

Într-o mișcare separată, Baltimore și-a retras procesul joi după ce Wells Fargo a fost de acord să ofere rezidenților o sumă suplimentară de 3 milioane de dolari în asistență pentru proprietar. De asemenea, s-a angajat să acorde împrumuturi prime de 125 de milioane de dolari debitorilor cu venituri mici și moderate din oraș în următorii cinci ani.

Acest lucru aduce într-un fel încheierea unui anumit capitol, a spus John Relman, care a condus dosarul orașului împotriva băncii. Acesta este modul în care începi să îmbunătățești lucrurile pe teren.

Al justiției ancheta centrat pe creditele ipotecare Wells Fargo făcute între 2004 și 2009 de către brokeri independenți. Ea a constatat că debitorii de culoare înaltă calificați aveau de patru ori mai multe șanse de a primi un împrumut subprime decât solicitanții albi cu calificare similară. Debitorii hispanici aveau șanse de trei ori mai mari să obțină un împrumut subprime. Acele ipoteci aveau rate ale dobânzilor mai mari și condiții nefavorabile, care au dus adesea la împrumutații să rămână în urmă cu plățile sau să-și piardă complet casele.

Din cele 34.000 de minorități despre care Justiția a spus că au fost supuse discriminării, 4.000 au fost îndreptate în mod necorespunzător către împrumuturi subprime. Se estimează că vor primi în medie 15.000 de dolari fiecare în cadrul acordului.

Problema, a constatat Justiția, era că brokerii puteau câștiga mai mulți bani făcând împrumuturi subprime decât prin acordarea de credite ipotecare prime. Compania a plafonat compensația la 4,5% dintr-un împrumut prime, în timp ce plafonul pentru creditele ipotecare subprime a fost de 5%. Acest lucru s-a tradus într-o diferență de 1.500 de dolari pentru un împrumut mediu de 300.000 de dolari și a creat un stimulent pentru brokeri să obțină cât mai multe împrumuturi subprime.

Wells Fargo a încercat să rezolve problema prin crearea unui filtru menit să identifice clienții principali. Dar, potrivit Justiției, brokerii au ocolit cu ușurință procesul, încurajând împrumutații să sară peste plata în avans sau să rețină anumite documente - pași care îi descalifică pentru un împrumut de prim rang. Adesea, debitorilor nu li s-a spus că sunt eligibili pentru o rată a dobânzii mai bună.

votul meu nu conteaza

Anchetatorii federali au spus că oficialii înalți de la Wells Fargo știau despre aceste practici, dar nu au făcut nimic pentru a le opri.

În plus, chiar și atunci când clienții de culoare și hispanici au primit împrumuturi de prim rang, au plătit comisioane mai mari decât împrumutații albi, a susținut Justiția. Afro-americanul mediu care a contractat un împrumut prime de 300.000 USD a fost perceput cu 2.064 USD în comisioane de broker mai mult decât un client alb calificat similar. Împrumutații latino-americani au plătit în medie cu 1.251 USD în plus.

Acțiunea departamentului arată clar că vom trage la răspundere instituțiile financiare, inclusiv unele dintre cele mai mari din țară, pentru discriminarea în acordarea de împrumuturi, a spus procurorul general adjunct James M. Cole.

Wells Fargo a declarat joi că nu va mai colabora cu brokeri independenți de credite ipotecare, care provin aproximativ 5% din volumul de împrumuturi.

Ca parte a acordului, ea analizează, de asemenea, creditele ipotecare subprime făcute de ofițerii interni de credite pentru a determina dacă împrumutații de culoare sau latino s-ar fi calificat în schimb pentru credite ipotecare prime. Compensația pentru acești clienți ar fi adăugată la decontarea de 175 de milioane de dolari.

Justiția a estimat că identificarea și distribuirea plăților către consumatori ar dura aproximativ un an. Dar, de asemenea, a recunoscut că consecințele pe termen lung asupra comunităților minoritare ar putea dura mult mai mult pentru a fi reparate.

Revista News a raportat săptămâna aceasta că un cor tot mai mare de susținători ai consumatorilor, economiști și lideri ai drepturilor civile își exprimă îngrijorarea că consecințele boom-ului creditării subprime a pus în pericol viitorul financiar al americanilor de culoare prin scăderea scorurilor lor de credit.

Efectele discriminării creditării și prejudiciul asupra creditului unei persoane pot fi de mare anvergură - inhibând o serie de oportunități care afectează capacitatea unei persoane de a găsi o locuință, un loc de muncă bun sau de a accesa studii superioare, a spus Perez, procurorul general adjunct.

Acordul Wells Fargo vine la mai puțin de două luni după ce Justiția a negociat a Acord de 21 de milioane de dolari cu SunTrust Mortgage peste acuzații similare. Anul trecut, a ajuns la un acord de 335 de milioane de dolari cu Countrywide Financial, acum deținută de Bank of America, în ceea ce este cel mai mare acord de creditare echitabil din istoria departamentului.